2015年10月27日星期二
汽車貸款的擔保方式和申請條件
①由保險提供履約保證保險方式辦理汽車貸款；②由專業擔保提供連帶責任保證方式辦理汽車貸款；③由購車人提供房地產抵押擔保辦理汽車貸款；④由購車人提供本外幣定期存單、國債、人民幣理財產品質押辦理汽車貸款；⑤由借款人提供其它我行認可的擔保方式(如汽車經銷商保證)辦理汽車貸款。
申請條件：（1）購車者必須年滿18周歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的高雄免留車經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這裡的易於變現的資產一般指有價證券和金銀制品等。（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。
（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應高雄汽車借款提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。（5）購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。
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汽車貸款簡介
汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款，也叫汽車按揭。
貸款對像：借款人必須是貸款行所在地常住戶口居民、具有完全民事行為能力。
貸款條件：借款人具有穩定的職業和償還貸款本息的能力，信用良好；能夠提供可認可資產作為抵、質押，或有足夠代償能力的第三人作高雄汽車借款為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。
貸款額度：貸款金額最高一般不超過所購汽車售價的80%。
貸款期限：汽車消費貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
高雄機車借款
貸款利率：由中國人民銀行統一規定。
還貸方式：可選擇一次性還本付息法和分高雄小額信貸期歸還法（等額本息、等額本金）。
汽車金融或擔保就是文中的——有足夠代償能力的第三人作為償還貸款本高雄借錢息並承擔連帶責任的保證人。
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入選小額信貸聯席會 融通彙信行業地位獲認可
6月12日，融通彙信正式入選中國小額信貸機構聯席會名單，成為其正式成員。此次能夠與陸金所、有利網等數家互聯網金融企業共同列入聯席會，一方面說明融通彙信的高速發展及企業實力得到了行業的高度認可，另一方面也是社會對長久以來引導行業健康發展做出的充分肯定。
中國小額信貸機構聯席會成立於2011年1月6日，是由中國人民銀行、中國保險監督管理委員會、中國銀行業高雄汽車借款監督管理委員會、國家開發銀行、中華人民共和國財政部、以及各省(市)的金融辦、小貸協會共同監管。成立三年多來，聯席會得到了各省(市)金融辦、小額信貸協會、小額貸款的大力支持，且高雄機車借款影響力日益增強。聯席會在推動中國普惠金融及整個社會發展方面起到了日趨重要的作用。
成立以來，融通彙信一直秉承“融信於誠 彙通財富”的理念，以合規為前提，保持穩健快速的發展。現如今，融通彙信已將業務布局到30多個主體城市，幫助全國50多高雄借錢個地區數萬名客戶實現高雄免留車了財富願望。作為普惠金融踐行者，融通彙信以迅猛的發展態勢先後被央視、北京青年報、網、和訊網等多家知名媒體大篇幅報道。
隨著規模的不斷壯大，融通彙信在互聯網金融的發展中也不斷探索創新，並注重整合行業資源。融通彙信先後與積木盒子、暢貸網、挖財網等同行業企業開展多輪研討溝通，更與簡單理財網等線上平台簽訂戰略合作協議，共同尋求互聯網金融發展之路。
在尋求自我發展的同時，融通彙信也在引導行業健康發展方面擔當重要角色。早在2013年初，就加入中國小額信貸聯盟，並於2013年末高雄小額信貸成功當選P2P委員會執行委員。在監管消息還未明確的時候，融通彙信已經開始率先擁抱監管，並為行業的健康發展做出努力。
正是由於融通彙信在普惠金融事業上長期不懈的努力，才使得能夠獲得中國小額信貸機構聯席會的席位。普惠金融事業在中國尚屬剛剛起步，未來的道路及方向還需要像融通彙信這樣的行業代表來引領與開拓。相信隨著國家信用體系建設步伐的不斷加快，隨著行業監管及規則的不斷明晰，中國的普惠金融一定會拓出一片屬於自己的藍海。
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小額貸款意外保險
作為主要服務於三農和中小微企業的小額度信貸產品，銀行一般是針對私營企業主、小微企業主、消費資金短缺者發放小額貸款。由於借款人在還貸過程中存在許多未知風險，尤其一旦發生意外傷害事故，借款人將面臨還貸、家庭經濟波動等問題，銀行也會遭受貸款無法回收的風險。就此，為了給借款人和銀行雙雙撐起“保護傘”，一些險企推出了具有“低投入、高保障”特點的小額貸款意外保險。
譬如，海南省近年有數家產險、壽險推出“小額貸款借款人意外傷高雄機車借款害保險”，作為保險在農信社向農民發放小額貸款時，專為貸款農戶配套提供的產品，其按保費分為100元、200元兩種，對應保額分別為2。5萬元、高雄汽車借款5萬元。這樣，萬一投保的貸款農戶遭遇意外傷害，也不必擔心還不了貸款。
又如中國人壽旗下的“小額貸款借款人意外傷害保險”，由小額貸款借款人在銀行貸款並投保，銀行作為保單的第一受益人。一旦借款人遭遇意外事故，理賠款項將先用於償還銀行貸款，剩余賠款轉移給其他受益人。來看一則事例:某印染有限柳先生因企業發展需要，在銀行申請辦理商業貸款，並於去年3月投保中國人壽的“小額貸款借款人意外傷害保險”，保額500萬元。高雄小額信貸不久，柳先生遇車高雄借錢禍身亡。在最終確認事故屬於保險責任後，中國人壽向其受益人賠付了513萬元身故保險金，其中給付家屬13萬元，給付相關貸款銀行500萬元。
顯然，小額貸款意外保險一方面降高雄免留車低銀行貸款風險，另一方面也能幫助身為借款人的小微企業主規避風險、減輕家庭經濟負擔，並在一定程度上為企業下一步發展保駕護航。
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小額擔保貸款取消戶籍限制
近日，德城區人社局對促進就業小額擔保貸款政策進行了調整，擴大了貸款人員範圍、提高了貸款額度、取消了戶籍限制，同時業務辦理實現基層下沉。
“本次調整高雄機車借款政策，希望能夠鼓勵和扶持大中專院校畢業生、失業人員、被征地農民、復員轉業軍人、城鄉婦女等自主創業，進而以創業帶動就業，推動全區經濟發展。”德城區人社局相關稱，本次政策調整，首先擴大了人員範圍和准入範圍。人員範圍由原來單一的婦女主體擴展為面向符合條件的有創業意願、創業能力和創業條件的登記失業人員、高校畢業生、軍隊退役人員、被征地農民、殘疾人、隨軍家屬、返鄉農民工及城鄉婦高雄汽車借款女等從事自主創業、合伙經營或組織起來就業的人員以及勞動密集型小微企業。
在准入範圍方面，擴大到除建築業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等行業以外的所有行業，其高雄小額信貸中勞動密集型小微企業還需滿足:當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業現有在職職工總數30%(超過100人以上的企業達15%)且企業簽訂1年以上勞動合同；擴大擔保貸款規模方面，2014年度區級擔保基金規模由原來的100萬元擴大到400萬元，並向上爭取擔保基金份額600萬元，擔保基金規模已達1000萬元，能夠進行擔保貸款規模達5000萬元。
對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度從8萬元提高到10萬元，對勞動密集型小企業新發放的小額擔保貸款的最高額度從100萬元提高到300萬元，對安置人員多、扶持帶動就業高雄借錢效果好，還款及時、無不良信貸記錄的，經擔保機構或經辦銀行同意，允許再申請一次小額擔保貸款，期限不超過兩年，原則上不再貼息。
此外，此次取消貸款申請戶籍限制，凡在德城區行政區域內創業的各類城鄉勞動者，不受戶籍限制，均可在全區各級公共就業服務機構進行就業登記，申請享受小額擔保貸款扶持政策，實現業務辦理向基層下沉。目前，小額擔保業務初審手續全部實現在鎮(街)人社所辦理，申請人可根據自身情況就近向鎮(街)人社所提交申請。
本稿件所含文字、圖片和高雄免留車音視頻資料，版權均屬齊魯晚報所有，任何媒體、網站或個人未經授權不得轉載，違者將依法追究責任。
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2015年10月15日星期四
主婚車裝飾注意事項
在結婚的過程中，婚車肯定不能少，而主婚車更是重中之重，主桃園機場接送婚車是用來迎接新娘子的工具，裝飾主婚車不能只看樣式，那麼主婚車應該如何裝飾呢?裝飾的時候有什麼事項需要注意呢?下面就為大家介紹一下。
一、車頭裝飾車頭是婚車裝飾的重點，直接影響著整個婚車的檔次。一般裝飾車頭的形式主要是V字形、扇形、心形，用大量的花葉做成上述圖案，也有其他不規則的形狀的，比如：蝴蝶結形，彩虹形狀等，作為主花盤固定在車頭中間的位置。
二、車門裝飾作為迎親的車，車門裝飾是必不機場接送可少的。一般新人都會使用車頭品種一致的花，用婚車專用膠帶固定在車門的把手上。當然，為了顯示婚車的檔次，新人也可以采用一些結婚禮車高檔的鮮花扎成一束，裝飾在車門把手上。
三、車頂裝飾也有一些細心的新人，想裝飾一下車頂。關於車頂的裝飾，難度相對來說會比較大。如果婚車需要高速行駛時，新人可以盡量采用下垂的瀑布形式，用花泥和吸盤固定在副駕駛座位和車體外頂部，防止車頂的裝飾變形。如果婚車不需要開太久和太遠的話，可以用婚車專用膠帶直接將花固定在車頂上。
四、車尾裝飾在裝飾婚車尾部時，最好保證和車頭的裝飾相協調。可以使用和車頭一樣的鮮花和圖案形狀，穩穩固定在車尾蓋的中間位置。如果新人想要婚車裝飾更加有新意，也可以用較少的花點綴在車蓋與車尾接壤處。
五、車體邊緣裝飾最後，也是很多新人很容易忽視的一個部分，就商務包車是車體邊緣的裝飾。建議新人可以使用單一品種的花朵和綠葉，保持一定距離地固定在車體邊緣。如果花朵小，花朵之間的距離就可以短一點，如果花朵大，花朵之間的距離就可以長一些。
作為婚車裝飾的花種可以是百合、月季、蝴蝶蘭、滿天星和情人草等，情侶可以根據自身喜好確定花朵的種類。挑選好婚車裝飾用花，新人接下來就可以裝飾漂亮的婚車了，開始一生中重要旅遊包車的婚禮儀式。
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婚車如何扎花以及注意事項
在婚禮上，新娘期待夢想成真，旅遊包車著一襲潔白婚紗，以最美最靚的姿態出現在心愛的他面前。所以說新人們在機場接送做婚禮布置的時候不僅需要婚禮場地的精美布置，還應當特別注意婚車裝扮。下面就一起看一下婚車如何扎花以及注意事項吧。
婚車如何扎花：注意四點婚慶花車，聞其名即知裝飾用花必不可少，但對於用花有什麼要求，什麼花適合則是一個需要注意的問題。總體而言，婚車結婚禮車用花的要求大致分為以下四點：花大、色艷、新鮮、寓意好。1。花大：所謂的“花大”有兩層含義，一指花朵的體量要大，二指花朵的開放度要大，即要選擇處於盛花期的花朵。2。色艷：指花朵的色彩要艷麗、濃烈，能體現喜慶的氣氛。3。新鮮：指離開母體時間較短，整體完好，損傷程度小。4。寓意好：指花本身的寓意要好，如百合寓意百年好合，天堂商務包車鳥寓意比翼雙飛，紅掌寓意心等。
婚車如何扎花：越簡單越大氣婚車的裝飾應該是越簡單越桃園機場接送大氣！首先大婚當天的主車一般都會是牌子比較好的名車，走在馬路上本身就很扎眼，而扎花的裝飾最好不要太復雜，反而掩飾了車車本身的美麗了，V字的扎花或是心型的扎花都是比較喜歡的，簡潔時尚不俗氣！不僅要注重扎花造型，顏色搭配也很重要。婚車扎花用的比較多的顏色是紅色和粉色，也有白色的。什麼顏色的婚車配什麼顏色的鮮花其實還是有些講究的。
租賃婚車後如何進行婚車扎花：整體造型除了主婚車頭尾的花束要注意，細節裝扮也不能缺失。有些婚慶馬馬虎虎做事，常常扎個車頭和車位的花束就OVER了，雖然覺得簡潔就是美！但是太過簡潔也失去了亮點，建議大家在和婚慶談的時候，一定要要求他們在主婚車的車周身每隔一段距離就點綴一朵小花，這樣就不會覺得單調了！還是應該考慮裝飾地點與新房的距離，以及當日行程的時間安排。如果距離太遠的話，而當天行程又比較遠，還是放棄吧。一般婚車裝飾都是早上7點開始，大約用時需要20分鐘至半個小時。如果7點半結束，還要趕回新房，將帶回來的副車裝飾給扎上，然後才能整裝出發。
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你重視結婚禮車的風水了嗎
新人籌備婚禮時不知有沒有注意婚禮車隊的講究，其實也是相商務包車當的有學問的，而且有關婚禮車隊也是講風水的，千萬不要忽視，還不清楚的，快來“掃掃盲”吧！
1、婚慶用車的選擇講究婚慶用車是現代時尚婚禮的重頭戲。一般來說，結婚車隊由8輛主車組成。接新娘的頭車要上檔次的好車，一般是加長的卡迪拉克、加長林肯、或者奔馳等。問題是，這些汽車都適合任何一對新人嗎?當然不是，從風水上看，不同汽車適應不同的人，需要基於五行的考慮。比如，美車五行屬金，德國車五行屬火，日本車五行屬木，中國車五行屬土，部分歐洲車五行屬水。因此，在挑選頭車時，首先要考慮的是跟新郎新娘的五行相吻合的國度的車。
2、婚慶用車的顏色講究選擇什麼樣的花車顏色?有人可能認為，這應各取所好。其實不然，鄭博士告訴你，顏色有風水，將汽車看成是生命體的話，我們就可以按照中國機場接送傳統的位理和命理學來進行汽車顏色五行的區分。比如：通常顏色為白、乳白色汽車為金；顏色為青、碧、綠色的汽車為木；顏色為黑、藍色汽車為水；顏色為紅、紫色汽車為火；顏色為黃、土黃色汽車為土。不同命理五行的人應該選擇適合自己五行的顏色為宜。為了和諧起見，如果新郎新娘能在結婚禮車挑選婚慶用車的國別和顏色上五行一致，那自然更好；但是往往不一致，比如新郎五行屬金、新娘屬水，那麼，可以照顧新郎五行屬金挑選美國車加長的卡迪拉克，而在車的顏色挑選上，照顧新娘的五行屬水，挑選黑色的卡迪拉克，這樣，兩人五行都能兼顧。
3、婚慶用車的路線講究婚禮用車選擇線路是有相當風水講究的。必須避開沿途有、寺廟教堂、官府機構、高壓線、大煙囪以及各類嚴重的煞氣之地。一個真實的故事，一位朋友的婚禮用車線路經過某，結果，非常不巧的是居然拍的錄像帶就將一靈車攝進去，結果婚後不久新娘就住院了，直到最後見馬克思。北京的朋友可能都知道，去年一對新人婚車經過男三環時，遭遇堵車，坐在第二兩車的岳父下車查看情況，卻不料被頭車突然倒車撞到，當場身亡。婚禮變成了葬禮。有心人後發現事故現場附近是嚴重的剪刀煞和槍煞，果然就出事了。
4、婚慶車隊的講究婚慶車隊作為一個整體在數量上不能是13或者14。在車型上要避開桑塔納、帕沙特、雪佛來、別克等。比如，前車是奔馳。最後跟著一輛桑塔納，連起來就是“奔喪”；而帕沙特為“爬喪的”，雪佛來車前的十字架，別克“又別又克”等。更不可思議的是，一頭車的師傅在新娘新郎上車後說自己姓“單”，因為有口音，聽成了“喪”，結果霉運了整整一年還心有余悸。
5、新人上下車的講究從風水來看。頭車人員的下車順序旅遊包車也有講究。新郎和新娘以一左桃園機場接送一右分坐在婚禮頭車後排座椅，伴郎一般坐在副駕駛位置，當頭車到達婚宴場地時，首先是伴郎下車，從車尾繞至左後門替新郎開門，新郎再從車頭繞至右後門替新娘開門，並攙扶新娘下車。這是基於“左青龍、右白虎”的風水考慮，不能顛倒。
6、婚車行程的攝像講究攝像車在最前面，最講究的就是要避免拍攝與喜慶格格不入的“大煞風景”的畫面，否則，一不留神，很有可能導致一對新人日後麻煩多多。
7、婚車為景的照片講究不少新人，喜歡將以婚車為背景拍的自己照片擺放或懸掛起來。其實，這是不妥的，一則你不知道婚車有多少人使用過、發生過多少故事，二則容易引起兩人間的不適。最好就是將自己的結婚照片放在床頭，因為床頭代表坐山，坐山代表丁，向山代表水，結婚照放在床頭，代表夫妻間有良好的感情生活。結婚照放在向山，代表二人在金錢上有很多瓜葛和糾纏，但這亦指好的方面，代表二人感情深厚。結婚照不能放在床的右方，堪輿學中稱右方為“白虎位”，放在此方會對婚姻造成不利。結婚照宜放於床的左方即“青龍位”，可使二人的婚姻運獲得加持，幸福圓滿。
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安徽銘晟免費機場接送服務 一直在做
安徽銘晟雷諾從2013年1月結婚禮車19日就提升了“諾相隨”車主服務，為了讓車主更好的體驗作為雷諾車主的便捷，推出了免費機場接送服務。自本服務開展的近一個月以來，已經有近百位車主體驗了本服務。那麼，安徽銘晟雷諾推出的這個服務，有哪些優點呢？
1、 免費接送：作為雷諾車主僅需要支付機場高速的來回過路費即可，其他的費用均由機場接送安徽銘晟雷諾來承擔，不需要車主多付一分錢。
2、 免費停車：雷諾車主可以把車停放在安徽銘晟雷諾的專屬停車位內，有專人24小時看管，不需要再支付機場昂貴的停車費。
3、 免費洗車：雷諾車主在返回合肥以後，商務包車到店內提車時，車輛已經清洗完畢。不需要再擔心車輛放置一段時間後，上面有一層厚厚的灰塵了。讓您的愛車干干淨淨的迎接您的歸來。
4、 免費午餐：在根據車主預約後的時間內，如果是中午的時候，安徽銘晟雷諾還會提供免費的午餐。小小透露一下，安徽銘晟雷諾午餐的菜都是每天清晨由各部門親旅遊包車自去菜場選購的。除了美味以外，更為您准備了一份營養與健康！
5、 24小時無休：過年過節均有專人服務，不耽誤您的行程安排。春節時候仍然有人值班，得到了車主的高度贊賞！
桃園機場接送
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潮汕機場接送旅客創開航來新高
歷時兩個月的民航暑運已落下帷幕。機場接送從潮汕機場了解到，今年暑運期間，潮汕機場接送旅客51。4萬人，比去年同期略增2%；起降航班5324班，同比增長7%，均創出潮汕機場開航以來新高。隨著各大高校陸續開學以及“中秋節”的臨近，潮汕機場近幾天客流仍維持高位運行，日均進出港旅客近8000人次。
據悉，今年7至8月，潮汕機場客流前兩位的航線仍為上海、廣州，其中往返上海的旅客達到9。9萬人次，同比增長14%，廣州航線同比略有下降，約6。3萬人次；平均上座率超九成的航線包括潮汕至、、西安、長沙、、重慶等航線，大都為熱門旅游城結婚禮車市。商務包車
暑運雖然結束，但隨著“中秋節”的臨近，潮汕機場客流仍維持“高熱”，據潮汕機場工作人員介紹，未來一周內，由於返鄉過中秋節旅遊包車的客流增加，各地到潮汕機場的機票趨緊，有需求的旅客請提桃園機場接送前訂票，而潮汕機場始發至各地的機票均有較大的折扣。
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2015年10月13日星期二
投保“小額貸款保險”即可申請貸款
“無抵押、無擔保，小微企業或個人最高可獲得50萬元的貸款？”這聽起來不太可信？昨日，在新區注冊的韓先生剛剛獲得一筆貸款，“以前貸款，我都找擔保，或者做抵押貸款；如今我投保一份小額貸款保險就可申請下來貸款。”
從一家財險獲悉，近日，一款專門針對小微企業主貸款的保險面世——“小額貸款保險”。這是一種針對小額貸款借款人還款行為提供保障的保險，申請貸款的中小企業(投保人)若在保險期內產生還款風險，銀行將按高雄汽車借款協議追討；對仍不足以清償借款本金和利息的剩余部分，保險按照約定向銀行賠償。
“只要是經營1年以上，無欠繳稅費、逃廢債務等不良記錄的小高雄免留車微企業主便可提出申請。”該財險分相關向介紹道，該險種的費率為貸款金額的2%，只要投保人通過銀行和險企聯合的資信調查，便可順利貸到款，信用高的客戶貸款利率可享受基准利率。
了解到，此外，如想在銀行做無抵押貸款，只能尋求擔保的“幫助”，然而每年擔保費為2%-4%，部分大額款項的擔保費超過5%。與之相比，2%的保費具有一定優勢。與其他貸款渠道相比，投保小額貸款保險不僅可以省去抵押環節，資質良好的企業還可以享受到基准利率貸款。不過，申請人與銀行簽訂貸款合同後，還要與保險簽訂小額貸款保證險合同、貸款人意外傷害保險合同，手續完備後銀行向貸款人發放貸款，保險承擔保險責任。貸款期限在1年以內，小型企業單戶貸款不超過300萬元，微型企業不超過50萬元。
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小額貸款品種 助力養殖戶奔小康
“郵儲銀行服務真周到，小額貸款放款快，幫俺們奶農解決了大難題！”河南省焦作市博愛縣蘇家作鄉侯蔔昌村奶牛養殖戶楊小麗和奶農們一起說出了自己的心裡話。作為郵儲銀行小額貸款業務的受益者，郵儲銀行河南省分行針對奶牛養殖戶實際情況，創新推出“蒙牛+奶站+農戶”小額貸款新產品，支持奶牛養殖戶奔小康。
楊小麗發起的奶牛養殖站目前有奶農養殖高雄汽車借款戶7家，每天負責向蒙牛提供3噸鮮奶，他們與蒙牛建立了長期穩定的合作關系。2013年楊小麗想對奶牛養殖站進行擴建，為的是增加養殖量和儲備更多草料，奶牛站的養殖戶們也非常贊同。隨著奶牛基地即將建成，楊小麗手裡的資金也已捉襟見肘，意味著購買奶牛和飼料的錢沒了著落。
就在楊小麗和奶牛養殖戶們為籌集資金四處奔波高雄機車借款時，郵儲銀行“送貸下鄉”給他們帶來了希望。“沒有合適的抵押物，最多只能貸款10萬元，而增添奶牛、購買草料至少需要80萬元。”楊小麗著急地說。郵儲銀行的信貸人員及時向上級反映了情況，郵儲銀行焦作市分行聽說後，立刻組織專業團隊對奶站的經營模式開展調研，以確定貸款發放量。後來，他們通過產品組合創新，為楊小麗等奶農們提供了所需的貸款扶持資金。
高雄小額信貸 為了幫助奶牛養殖戶徹底解決資金問題，焦作市分行又通過多次深入細致的調研和溝通，最終，不僅達成了蒙牛、奶站、銀行的三方合作協議，還通過“+農戶”的模式創新了“蒙牛+奶站+農戶”小額貸款的新產品，使貸款金額提高到了250萬元。
在焦作市，像楊小麗一樣給蒙牛供奶的奶牛養殖站共有32家，奶農300余戶，他們大都不同程度地存在融資需求。焦作分行通過創新小額貸款品種，及時解決了奶農們資金短缺的難題。截至目前，郵儲銀行焦作市分行已經向奶站及奶農成功發放貸高雄借錢款600多萬元，有效地促進了當地奶牛養殖業的發展，郵儲銀行小額貸款為奶農們鋪出了一條致富道路。
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小額貸款發展可能出現“內外分化”
從２００８年至今，國內的小額貸款數量經歷了爆發式增長，對拓寬社會融資渠道起到重要作用。近日中國經濟研究院發布的研究報告指出，數量龐大的內資小貸可能會面臨諸多發展瓶頸，而外資小貸發展空間仍然可觀。
研究報告指出，在２００８年５月中國銀監會和中國人民銀行聯合發布《關於小額貸款試點的指導意義》後，國內小貸迎來了發展的春天，數量從２００８年的不過數百家激增到２０１３年底的７８３９家，貸款余額增長至８１９１億元，年高雄汽車借款復合增長率分別高達１０３％和１５４％。
中國經濟研究院首席研究員李萌表示，目前全國小貸整體盈利可觀，近９０％的企業實現盈利，平均利潤率為７。８％，長三角地區小貸的利潤率則更高，其中高利率短期經營性貸款業務是國內小貸的主要利潤增長點，保證貸款比例遠高於信用貸款。但是，由於無法享受到金融機構的特殊稅收優惠以及自身低杠杆的運營模式，國內諸多小貸將在未來會受到高雄小額信貸更多衝擊，而互聯網金融的興起也將進一步蠶食其市場。
報告同時指出，包括亞洲聯合財務、新加坡淡馬錫集團、日本永旺集團等外資財團近年來紛紛在內地高雄機車借款設立小高雄借錢貸。這些外資小貸依托母雄厚的資本實力，注冊資本普遍處在行業中上水平，其運作模式和風險控制經驗相較於內資小貸更加成熟。
“相較於內資小貸，外資小貸提供的信用貸款比高雄免留車例更高，多數超過貸款總額的７０％。”李萌表示，小額分散快速周轉的信用貸款是小貸在信貸細分市場的核心競爭力，在這一點上，外資小貸的優勢更加明顯，因此未來的發展空間仍然可觀。
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受小額貸款擠壓 典當行業前景不容樂觀
典當業是人類古老的行業之一，是指當戶將其動高雄機車借款產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作高雄汽車借款為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，並在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為，是抵押銀行的前身。
高雄小額信貸改革開放以來，隨著市場經濟和金融業的發展，中小企業融資問題的日益突出，在這種情況下，典當作為一定程度上開展私貸業務的金融機構，就理所當然地具備了重新問世的客觀條件。在上個世紀80年，在中國內地銷聲匿跡30年多年後，新中國的第一典當行業成立，此後，典當行的興辦大潮席卷全國。
前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國典當行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，截至2013年9月底，全國共有典當企業6833家，全行業資產總額1297。2億元，從業人員5。6萬人。我國前9月累計發放當金2340。2億元，實現利潤總額28。7億元，上繳稅金11。7億元，同比分別增長23。2%、2。5%和6。2%。
典當行興起之初，由於民間借貸幾乎少有敵手，競爭較小，典當行自然是賺得盆滿缽滿。近年來，小額貸款等民間借貸呈爆發式增長，對典當行業造成巨大衝擊。尤其是去年6月以來，銀行間出現“高雄借錢錢荒”現像被媒體一曝光，聞風後的民間融資機構迅速向中小企業伸出“橄欖枝”，搶走一大批客戶，高雄免留車典當行的生存空間被進一步擠壓。
業內人士認為，增資擴股，當成為典當行謀變之道。新引入戰略投資者，提高注冊資金，融資額度也將隨之水漲船高。不論是對典當企業，亦或是急需融資客戶，都是一個“雙贏”之策。只有融資規模擴大，融資業務才能實現多元化，進而拓展典當行業的生存空間。
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小額貸款行業有望獲政策松綁
前不久，銀監會和央行對各地金融辦下發了一份《小額貸款管理辦法(征求意見稿)》，其中取消了過去提到的“只能向不超過2家銀行業金融機構融資”且“融資比例不得超過資本淨額的50%”、“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款資本淨額的5%”等規定，意在疏通小貸資金流動狀況。
了解到，對於小額貸款融資方面，不少民間融資較為發達的地區早已開始了新的嘗試。中國小額信貸機構聯席會副秘書長張睿表示，“從2012年開始，已經有不高雄汽車借款少省市金融辦推出了地方小貸新規，試圖從地方層面突破小貸的融資瓶頸。其中，重慶、海南放開的幅度最大，分別把小貸的最高融資比例上升到230%和200%；、四川、浙江、廣東和福建提高到了100%。”
根據現有規定，小貸放款資金來源主要是股東資本金和銀行貸款，從現實情況來看，受經濟大環境影響，包括小貸在內的民間高雄機車借款金融經營壓力，諸如資金鏈斷裂、借款人跑路等問題日漸突出，小貸業務能力和資產質量也參差不齊，即便有對小貸融資限額放松的政策預期，但大多銀行依然比較謹慎，通常還是給予不高於其資本淨額50%的融資額度。即便監管新規會對小貸的融資比例放寬，但大多數小貸內部人士認為，想要提高融資杠杆還需要跟合作銀行協商。
即便小貸從2008年開始全國試點，作為實體經濟融資的重要補充市場，力量仍然有限。問題的關鍵還是在於小貸定位高雄小額信貸不明確，難以享受政策優惠，再加上融資杠杆等一系列限制，自身發展緩慢。
“缺乏全國性行業自律機構，也沒有部際聯席會這類協調機制，從行業監管和政策落實來講就會大打折扣。” 四川省小額貸款協會會長陳泓貴高雄借錢認為。
從今年二季度以來，高雄免留車中央層面接連釋放出針對實體經濟融資的定向放松信號，主要針對“三農”、小微企業兩大領域，以及與民生相關的首套房貸款市場。實際上，包括小額貸款在內的民間金融機構一直以來都發揮著對“三農”、小微企業的融資市場補充作用。
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